数字化货币终于来了,“可恨”的银行要完了?

avatar 2020年9月10日15:31:29 评论 86

最近数字化货币在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,很多人都在传,数字化货币的全面推行之时就是银行的倒闭之日,我看到网上很多的议论觉得很有意思,但是有些无根据的臆测让我觉得非常的荒诞。

数字化货币推行=银行员工大量失业?

数字货币即便是全面实行,也不会造成银行职员的大批失业,这点是毋庸置疑的,至少在目前的科技条件以及监控要求下,银行还是不可取代的,甚至对银行柜面业务人员的冲击也是很小的,数字货币发行只会减少银行高柜业务的业务量,人员失业是不会的。

为什么我这么肯定地说不会造成人员失业,并不是因为我是银行的职工,而是大家要注意,数字货币发行的使用场景。

关注一下数字货币测试的新闻大家都能了解到,数字货币的应用场景是全数字场景的小额、高频交易,并且数字货币的使用也要在监管体系之下,包括要建立数字货币钱包的四类账户,要符合反洗钱法等等的约束。

“小额、高频”决定了数字货币推行初期使用范围仅限于日常生活的现金交易

数字货币要在市行有序流通,报道中也说了,要在既定的监管体系之下,只能使用小额高频交易,大额交易是实现不了的,因为大额交易必须有头寸管理,有反洗钱监管要求,这些业务都需要层层授权,在终端简单的碰一碰就完成交易那市场秩序就乱套了,洗钱、电信诈骗等等就没法得到有效控制。

此外还有外汇的汇兑也要受到外汇管理条例的约束,数字货币也实现不了这项功能,假如你用无数的终端设备去碰一碰就可以实现外汇交易,那么外汇市场也就乱套了。

所以,数字货币冲击的只是目前银行小额的人民币现金汇兑业务,但这部分业务在银行大部分都是自助设备在完成的,银行的高柜台席缩减早就开始了,这些人员也并没有失业而只是进行转岗。

数字货币推行以后,在我的感觉也就是发行了一种新型货币,有法偿性、有国家信用背书,可以更利于流通,也可以整顿一些电子货币无法监管的乱象,同时节约很多国家成本,仅此而已。

数字化货币即便完全取代现金,银行也倒闭不了

为什么这么肯定?我的理解是,银行目前现金业务是最基础的业务,除了现金业务之外,还有很多中间业务,资产业务都是目前条件下其他行业无法取代的,至少是现行的监管要求下,还没有出现一个“靠谱”的行业去代替银行的职能。

数字化货币推行是面对全部的公民的,也涵盖了所有使用场景,包含银行,极端一点来说,银行即便是所有实体账户全部取消,那么怎么去运行、流通数字货币?从央行到流通市场,这其中还有一个环节需要一个机构去履行职能,起码具备国家或者地方信用背书的银行是个首选吧?再退一步说,数字货币即便不再需要银行账户的存储,那么理财需求、融资需求,谁来实现这个产业闭环?也同样需要这样的机构,显然银行也会有一席之地,不至于完全被取代。

总结

在支付宝、微信为代表的电子货币时代来临之时,就有人说银行要完了,可现在银行依然还在,银行虽然在网络上口碑不好,但是大部分职能还是其他机构目前无法取代的.

银行作为一个服务型行业,我认为目前是个劳动密集型的企业,当科技发展到足够的程度下,劳动密集型的人工被智能化AI取代是必然的,现在已经有了这种趋势,但是仅仅数字化货币还远远不够。

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